私东说念主银行客户数增长显赫 高净值争夺战能否破解零卖困局

　　在银行净息差承压、零卖业务增长“失速”的配景下，多家上市银行私自业务发展势头号称迅猛。从2024年报数据可见，多家银行私东说念主银行业务的客户数及资产照看畛域（AUM）同比增幅达到两位数，成为启动银行零卖业务发展的领头羊。私自业务弱周期、低波动、高价值的特色突显，不少大中型银即将其看成紧要的非利息收入增长点，各家银行对高净值客户的争夺也愈发强烈。

　　可是，在私自业务发展经过中，家具同质化、东说念主员狼籍不皆、恶性竞争等问题抑止暴虐。此外，多位业内东说念主士示意，净息差收窄趋势将继续，通过私自业务提振非利息收入的后果尚待不雅察。

　　● 本报记者石诗语

　　私自功绩喜东说念主

　　上市银行2024年报连续知道，据记者统计，已有17家银行公布了最新的私东说念主银行客户数据。

　　从私东说念主银行客户数来看，工商银行、农业银行、汲引银行、中国银行、招商银行稳居第一梯队，私自客户均超10万户。截止2024年末，工商银行私东说念主银行客户28.9万户，比上年末增多2.6万户，增长9.9%；农业银行私东说念主银行客户25.6万户，较上年末增多3.2万户；汲引银行私东说念主银行客户23.15万东说念主，较上年末增长8.81%；中国银行私东说念主银行客户19.89万东说念主，同比增长14.51%。招商银行私东说念主银行客户在股份行中保持最初，达到16.91万户，较上年末增长13.61%。

　　吉祥银行、交通银行紧随自后，私东说念主银行客户分辨为9.68万户、9.42万户，较上年末分辨增长7.3%、12.71%。中信、兴业、光大、民生私东说念主银行客户均超5万户。邮储银行私自客户虽仅有3.42万户，但增势迅猛，较2023年末增长27%。

　　从私东说念主银行AUM来看，截止2024年底，工商银行、农业银行、中国银行均冲破3万亿元大关，分辨为3.47万亿元、3.15万亿元、3.14万亿元。其中，农业银行、中国银行私自AUM增速最初，分辨较2023年末增长18.87%、16.73%，成为“3万亿俱乐部”新晋成员。

　　汲引银行、吉祥银行、交通银行、中信银行私自AUM均达到万亿元畛域，分辨为2.78万亿元、1.98万亿元、1.30万亿元、1.17万亿元。其中，汲引银行、交通银行、中信银行终了同比两位数增长。

　　值得正式的是，每家银行对私自客户汲引的门槛并不疏通。举例，招商银行私自客户的门槛为在该行月日均全折东说念主民币总资产在1000万元及以上的零卖客户，吉祥银行私自客户圭表为客户近三月任性一月的日均资产朝上600万元。

　　“客户的资产畛域是银行掂量其能否成为私自客户的倡导。与此同期，部分银行会凭据收入情况、财务景色、投资偏好等倡导将私自客户细分为不同的类别和等第，以便更有针对性地提供金融作事。”某股份制银行私东说念主银行业务相关防备东说念主告诉记者，私自客户门槛并非一成不变，银行会凭据一段技能里行内高净值客户的数目和占比作念出诊治。

　　领跑零卖板块

　　私自业务弱周期、低波动、高价值的特色突显，不少大中型银即将其看成紧要的非利息收入增长点。

　　不雅察2024年报数据不难发现，部分银行私自业务的客户及AUM增幅高于总计零卖板块的增幅，成为启动银行零卖AUM增长的领头羊。据记者统计，在六大国有行中，2024年，除农业银行个东说念主金融业务贸易收入保持正增长外，其余五家银行个东说念主金融业务贸易收入均呈现负增长。

　　对部分银行而言，东说念主数占比仅为万分之几的私自客户撑起了全行零卖AUM的半壁山河。以吉祥银行径例，截止2024年末，该行私自客户数在零卖客户数中占比不及万分之八，但私自客户AUM占零卖客户AUM比重达到47%。

　　“私自业务带动的不仅是个东说念主金融业务增长，还会拉动公司、投行、产业链等相关条线的业务增长，以致可让集团内的证券、信赖、基金等昆玉公司共同受益。”某国有大行资深私自客户司理向记者发挥注解。

　　“银行非利息收入的增长有赖于零卖AUM增长，就现在来看，私自业务拉动零卖AUM增长的后果最为清澈，私自业务开拓后劲较大、赢利空间较为可不雅，干涉资本也在可给与范围内。”上述股份制银行私自业务防备东说念主向记者示意，现在银行净息差收窄趋势将继续，通过私自业务提振非利息收入的后果尚待不雅察。“前提是要找到行之灵验的私自业务款式，这是现在各家银行在积极探索的标的。”这位防备东说念主说。

　　此外，私自业务还存在家具和作事同质化、东说念主员队伍狼籍不皆、体制机制不完善、盈利款式单一等诸多问题。

　　“归拢家银行各地区私自中心的才略差距较为清澈，客户司理的专科化进程、行状修养狼籍不皆，短缺和谐培训和圭表化照看，以致存在里面竞争、互挖客户等恶性事件，影响客户体验。”上述国有大行资深客户司理告诉记者。

　　对准高净值东说念主群

　　业内东说念主士觉得，面前私东说念主银行阛阓呈现多头绪竞争相貌，推进私东说念主银行业务向更加专科化、细致化的标的发展。

　　中国邮政储蓄银行盘问员娄飞鹏分析称，国有大行照看资产畛域较大，作事客户较多，金融家具种类丰富，这有助于其更好地作事私东说念主银行客户，国有大行私东说念主银行客户AUM占比较高；中小银行发展策略相对纯真，可为私东说念主银行客户提供各异化、立异作事。

　　与高风险的下千里客群、更加严慎的各人客群比较，高净值东说念主群抗风险才略较强，抽象金融需求更具笃定性。在苏商银行特约盘问员薛洪言看来，从短期来看，高净值客群受周期影响相对有限，助力私自业务保持正经增长；从中恒久来看，高净值客户是银行发展钞票照看业务的紧要持手，需要银行在策略层面予以醉心。

　　“银行需滚动诡计不雅念，从卖家具向管答理富滚动，切实以客户为中心诊治绩效引发机制，擢升客户取得感，才能在大钞票照看赛说念中走得更远。”薛洪言分析称。

　　现在，大都银行戒备围绕“东说念主家企社”为高净值客户提供抽象化作事，握住擢升私自作事水平。除答理、信赖、基金、保障等金融作事外，整正当律税务、老师、康养医疗等非金融资源，为客户提供平台型作事，已冉冉成为行业共鸣。

　　“与其说咱们是成就资产的钞票参谋人，不如说咱们是贬责难题的私东说念把持家。私自作事已渗入到客户生涯、家庭、企业各个方面，咱们尽可能调理一切资源，为客户提供便利。”上述国有大行资深客户司理示意。

　　举例，工商银行推进家业业务立异落地，聚拢工银瑞信在业内首推眷属信赖抽象参谋人的基金投顾有诡计，推披缁庭作事信赖抽象参谋人业务；中国银行立异落地非上市公司股权信赖、不动产信赖，作念强“企业家办公室”作事，实行企业家客户诡计类融资授信作事等；招商银行强化专科引颈与公私协同，通过擢升投资盘问与资产成就才略，搭建高效的一体化作事阵型，握住优化升级“东说念主家企社”抽象化作事体系。

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包袱剪辑：张文